上舜未上市資訊網

20年前，台灣催生金控法重要目的，就是要強化我國金融業競爭力。20年來，台灣的金融業韌性更強，不僅平安閃過國際金融海嘯，也暫時避開新冠疫情的重擊。 但金融產業對台灣經濟成長的貢獻度愈來愈小，這當中發生了什麼事？金融產業有機會如電子業，在下個20年，成為台灣新一代護國神山嗎？ 根據行政院主計總處資料，金融服務業產值占GDP比重，20年來未升反降，1997年時曾達8.58%，2002年降至8%以下，去年僅有6.73%。 陽明交大資管與財金系教授葉銀華說，這顯示金融業成長低於其他產業，也解釋了，為何這20年來，金控市值增幅不如資產規模的成長。 市值，是投資人對未來成長的看法，這幾年壽險接軌IFRS17壓力、銀行利差下降等問題，都讓投資人認為金融產業未來成長性不如其他產業。 葉銀華說，「台灣金融產業雖然穩定，但並沒有太多成長」，這說明了，金融產業仍面臨競爭力提升、產品創新不足、國際化不夠等問題與挑戰。 台灣金融產業該怎麼面對下一個20年，本報採訪國內各專家、學者，找出讓金融產業恢復生龍活虎的關鍵四招。 一、產業戰略化，台灣要有一家星展銀 20年了，台灣仍未打造出一家星展銀行的原因很多，最大關鍵恐怕是，金融產業未被政府視為一個戰略產業。 多年前曾到新加坡受訓的國泰金總經理李長庚說，星展的壯大，與新加坡政府在背後扮演重要力量有關。多年來，新加坡政府把金融、電信、航空列為國家戰略產業。 金融是國家戰略產業，所以發展財富管理中心，不再是新加坡金管局（MAS）的工作而已，而是相關部會整套推動，包括稅制怎麼調，交通、入境，甚至美食怎麼宣傳，就是要設法讓有錢人來新加坡。 反觀台灣，只要談到稅制減免，財政部就免談；匯率問題，中央銀行就免談。如果金融產業是戰略產業，那就是國家政策，而不是金管會的政策了。 台灣也許不須奢想全球舞台，但至少要像星展一樣朝區域性銀行努力。政大風管與保險學系教授彭金隆說，台灣市場太小，業者一定要走出去，這幾年金控拓展海外，卻因人才、語言及當地環境適應等問題，面臨一些挫折，甚至踩雷。 「當初日本、韓國大型銀行剛出來拓展全球版圖，也有很多心酸故事」，台大管理學院兼任教授龔天行說，台灣的業者仍要試圖突破障礙，隨著經驗的累積，會愈來愈好。 立委曾銘宗建議，政府應提出更多誘因來推動國際化，不能因踩雷就走回頭路。 二、繼續整併，公股銀行能力要上來 要解決台灣長存的overbanking（銀行家數過多）問題，不論是金控，或金控旗下子公司，都須進一步整併。 龔天行說，成立金控後，很快就產生一波整併，但後來停了，原因是政府的銀行不賣了；當初如果繼續走下去，台灣的金控會比現在更好，這是很遺憾的事。 曾銘宗把話講得很白，政府要拿出魄力，公股銀如果不願跟人家整併，就自己整併，否則跟民營銀行的落差會愈來愈大，甚至還阻礙整個金融市場發展。 龔天行表示，實際上政府只要掌握一家政策性銀行，就足夠承擔政策任務了。他建議，民營金融業要走向非家族化，家族慢慢退出經營，交給專業經理人，這樣應有助公股銀的釋出。 三、數位備戰 擁抱創新金融 面對金控下一個20年，專家學者多認為，數位、科技、創新金融的發展，更顯重要。 在台灣，官員動不動就被民代修理，「很多海外業務，我（指民營業者）敢做，公股行庫不敢做，因為失敗了，我們頂多被董事會打屁股，但他們可能會被抓去關」，李長庚說，在這樣的環境下，成長會變很慢。 政府應給監理機關更多的空間，避免民代等政治干擾，讓監理機關無後顧之憂，可以用專業、承擔的態度，勇於做創新，而不是只追求防弊，才能讓台灣的金融業更具競爭力。 四、鬆綁金控共同行銷，創造更大綜效 近期金管會已打算放寬金控子公司間，以風控為目的的客戶資料共享，但多數學者及業者認為仍不夠，建議應在符合個資法，並做好內控、風控下，做更多的鬆綁。 曾銘宗說，政府應思考配套措施下，放寬運用客戶資料的共銷限制，例如只要有亂行銷等不當行為，就重罰、暫停共銷業務。 李長庚則點出3C效益無法充分發揮的關鍵原因，他說，金控旗下壽險、銀行，如果是一家公司概念，客戶資訊、後勤整合，運作就非常有效率；但實際上不是，各子公司財報等都是分業監理，所以3C打了折扣。 之前有一家金控下A公司報廢的隔板要給另一家子公司，殘值15萬元，因屬關係人交易，得找會計師、三家公司鑑價，花的錢超過15萬元，金管會後來才放寬小額交易規定。 李長庚說，如果是同一家公司，哪有什麼關係人交易，也不會有客戶資料提供另一家公司要客戶先同意、個資法限制問題，連結稅制也不會跟財政部打戰打了好幾年，部分子公司費用才准列報。 金控及子公司都是「同一家」公司的觀念若能打通，就不會有這麼多的糾結，成立金控的綜效才能有效發揮，這個問題就看政府想不想解了。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>